向银行信用卡中心打一个申请电话，银行在不减少个人信用卡信用额度的基础上，给予持卡人一定金额的现金，并打入个人的同名借记卡账户中，持卡人可随意取现并选择分期还款，利率和费用折合年利率8%左右……分析人士称，信用卡的提现增值业务，使信用卡变身为一个小额信用贷款工具。

  信用卡取现功能少人问津

　　    信用卡一般被人当作一个透支消费的工具，尽管很多信用卡具有透支取现的功能，但投资取现时，持卡人不仅要支付取现手续费，而且还需要按万分之五的日利率来支付利息，因此信用卡透支取现的功能较少为持卡人使用。

　　    信用卡可申请卡外提现

　　    日前，市民周先生接到一家银行的电话，称其是该行的信用卡优质客户，可以申请该行信用卡专设的“万用金”提现服务，可将其信用卡的1万元额度，打到周先生的借记卡之中，信用卡的原额度仍保持不变，而周先生通过借记卡取现，也不需要缴纳取现手续费，还款时则可选择分期还款，如果选择12个月分期还款，利率与银行1年期贷款利率相当。

　　    据了解，除了这家银行外，另一家银行去年曾推出“财智金”信用卡预借现金业务，申请获批后，款项直接划入持卡人指定的本人储蓄账户内，持卡人选择6、12、18或24个月分期免息偿还，但每期手续费按本金的0.75%收取，实际上借款的成本折合年利率为9%。

无担保贷款利率偏高

　　    据了解，在信用卡提现增值业务推向市场之前，深圳市场上早已有多家公司推出无抵押担保贷款，去年下半年也有外资银行推出无抵押担保贷款业务，但这类无抵押担保贷款的利率很高。

　　    以某贷款公司的小额贷款为例，个人最高可贷款8万元，期限为12-18个月，月利率为1.3%，另外每月需收取1%的管理费，折合年利率达到27.6%。

　　    由于贷款成功后还需提前收取2%的服务费，如果贷款时间短，折合的年利率就更高了。

　　    一家外资银行去年10月在深圳推出信用贷款业务，个人只要有稳定的收入，无需提供任何担保或抵押，贷款期限分6个月到4年不等，贷款执行固定利率，年利率在7.9%到9.9%的区间内，但该行规定每个月要收取一定比例的管理费，折合年利率达19%左右。

　　    专家提醒

　　    谨慎选择信用卡提现

　　    无抵押贷款利率过高，曾遭到很多市民的质疑，但市场需求很大。

　　    一位银行业内人士称，信用卡的提现增值服务，从操作流程上来看，实际上也可以将之理解为一个建立在信用卡信用评估体系上的小额信用贷款业务。据悉，“万用金”提现业务最早试行于去年年初，试点时１年期利率约为１２％至１４％，但现在降至８％左右，显然是为了吸引更多的客户。

　　    银行人士提醒信用卡持卡人，尽管银行通过利率下调来吸引客户，但个人在申请这项业务时还是应该谨慎，因为该业务一旦申请，如果选择一次性还清剩余款项时，需要支付剩余款项的３％作为违约金。 (余彦君)  （来源：晶报）

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